e-KYC é uma forma digitalizada de processo KYC e significa conhecer eletronicamente seu cliente. É um processo remoto e sem papel que elimina a necessidade de verificação manual e intervenção humana. Roubo de identidade, phishing e aquisição de contas são comuns nos dias de hoje, então algumas empresas acabam protegendo seu processo de e-KYC com margens zero de crimes relacionados a finanças.
O e-KYC é feito através de verificação biométrica, portanto não precisa se preocupar com segurança. É uma escolha inteligente para a integração segura e rápida do cliente.
Entenda e conheça seu cliente
Conhecer seu cliente é um processo para verificar a identidade dos clientes. Muitas verificações de identificação estão envolvidas na primeira etapa para verificar se os clientes são quem eles dizem ser, tendo em mente seus dados e personificação.
As empresas podem usar o procedimento KYC para cumprir a legislação antilavagem de dinheiro (AML) e financiamento do terrorismo (CTF). O e-KYC oferece inúmeros benefícios, incluindo maior segurança, eficiência, custos operacionais reduzidos e conformidade com regulamentos legais.
Qual é a diferença entre KYC e e-KYC?
A verificação de KYC também pode ser feita remotamente, mas o e-KYC só pode ser feito automaticamente, pois os bancos e outros setores financeiros estão enfrentando atrasos na integração personalizada devido a um grande número de aplicativos. Aqui o e-KYC entra em cena e otimiza o processo de dias para horas com a ajuda de tecnologias avançadas (Machine learning, inteligência artificial).
Vantagens do processo e-KYC
O e-KYC oferece inúmeros benefícios. Alguns estão listados abaixo
Praticidade e rapidez
A característica mais importante do e-KYC é sua velocidade e os usuários podem completar o processo no conforto de suas casas. Ele elimina a necessidade de documentação e presença física, o que às vezes pode ser frustrante para os clientes.
Economia de Custos
As empresas podem reduzir significativamente os custos operacionais associados à verificação e armazenamento manual de documentos, bem como reduzir a necessidade de intervenção humana. Também elimina o custo de não conformidade com leis legais.
Segurança reforçada
Com verificação biométrica e IA avançada, os sistemas e-KYC oferecem uma camada extra de segurança em comparação com os métodos tradicionais baseados em papel. Isso evita roubo de identidade e tentativas de fraude.
Conformidade regulatória
O e-KYC permite que os setores financeiros cumpram os regulamentos AML e CFT, o que pode causar multas e penalidades pesadas e, às vezes, cancelamento de licença em caso de não conformidade.
Abordagem ecologicamente correta
A redução do uso de papel contribui para a sustentabilidade ambiental, alinhando-se à tendência global de digitalização e redução da pegada de carbono.
Aplicações da Verificação e-KYC em Diversos Setores
O e-KYC tornou-se parte de muitos setores. Alguns deles estão seguindo
Saúde
As plataformas de saúde usam um processo de KYC on-line para verificar as identidades dos pacientes, garantindo a privacidade e a segurança de registros médicos confidenciais durante consultas remotas.
Telecomunicações
As empresas de telecomunicações empregam o e-KYC para verificar as identidades dos clientes ao ativar novos cartões SIM ou fornecer serviços on-line, evitando atividades fraudulentas.
Viagens e Hospitalidade
As companhias aéreas e os hotéis podem acelerar o check-in implementando métodos de verificação e-KYC, proporcionando uma experiência perfeita ao cliente.
- Comércio eletrônico
Os mercados on-line usam o e-KYC para verificar as identidades dos vendedores, aumentando a confiança entre compradores e vendedores no mercado virtual.
- Serviços financeiros
O setor financeiro foi um dos primeiros a adotar a verificação e-KYC. Ele é usado para integrar consumidores, permitir transações on-line e cumprir as regras de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF) por bancos, seguradoras e fintechs.
- Serviços Governamentais
As agências governamentais usam o e-KYC para vários serviços, como a emissão de carteiras de identidade digitais, carteiras de motorista e passaportes.
- Desafios no e-KYC
Como o e-KYC oferece inúmeros benefícios, também existem vários desafios enfrentados pelo e-KYC. Alguns deles são mencionados abaixo.
- Preocupações com a privacidade
Embora o e-KYC ofereça maior segurança, as preocupações com a privacidade dos dados e o potencial uso indevido das informações confidenciais dos clientes permanecem válidas. Estabelecer um equilíbrio entre conveniência e privacidade é importante.
- Prevenção à Fraude
Embora o e-KYC ajude a evitar muitos tipos de fraude de identidade, ele também requer fortes proteções contra ataques cibernéticos avançados e tentativas de falsificação.
- Variações Regulatórias
Diferentes países têm regulamentações e padrões variados para verificação de identidade, o que pode representar desafios para as empresas que operam globalmente.
Em poucas palavras
A verificação e-KYC altera o mercado de verificação de identidade, oferecendo eficiência, segurança e conveniência para organizações e indivíduos. Embora ainda existam problemas, os benefícios do e-KYC são aparentes. À medida que a tecnologia avança, as empresas podem esperar mais melhorias e desenvolvimentos no espaço e-KYC, o que contribuirá para um mundo digital mais seguro e interligado. À medida que abraçamos as possibilidades do e-KYC, devemos encontrar um equilíbrio entre conveniência e privacidade, mantendo os requisitos éticos e de segurança mais significativos.
