Segundo o levantamento da CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização) em 2022, as fraudes contra as seguradoras chegaram a mais de R$ 824 milhões, o que representa cerca de 16% dos valores dos sinistros. A fraude em seguros envolve tanto uma reclamação fraudulenta como uma aplicação desonesta.
Portanto, a verificação digital de documentos garante que as identidades sejam verificadas por tecnologia avançada e robusta para garantir a legitimidade do sinistro. Os sinistros de seguros fraudulentos e desonestos são cada vez mais ameaçadores para as companhias de seguros e setores relacionados.
Este artigo irá aprofundar os meandros da verificação digital de documentos e a sua utilização no setor dos seguros para impedir sinistros fraudulentos.
O que é verificação digital de documentos?
A verificação digital de documentos é o processo de validação das credenciais do requerente do seguro para autenticar a sua identidade e garantir que as suas reivindicações são genuínas. É um processo técnico que inclui a verificação de documentos, como extratos bancários, registros de emprego, documentos comerciais, etc.
Porém, a conferência documental ocorre em ambos os espaços, seja ele físico ou digital. O usuário fornece seus documentos em ambos e as autoridades os verificam e verificam. Isso também garante que o documento fornecido seja autêntico e não falsificado. Além disso, a verificação digital de documentos compromete apenas a ideia de validação dos registros online, por ser rápida, precisa e conveniente.
Verificador de documentos para verificação digital
Um verificador de documentos é uma ferramenta tecnológica ou software desenvolvido para autenticar e validar digitalmente diversos documentos. Este meio é comumente usado em bancos, seguros, serviços jurídicos e órgãos governamentais para garantir a autenticidade de documentos como identidades, passaportes, licenças e certificados.
A verificação digital de documentos emprega algoritmos avançados e técnicas de aprendizado de máquina para analisar as características do documento. São hologramas, marcas d’água, fontes e códigos de barras, para detectar quaisquer sinais de fabricação ou falsificação. Também cruza os dados do documento com bancos de dados para verificar sua precisão e validade. Além disso, os verificadores de documentos aumentam a eficiência ao reduzir o erro humano e proporcionam maior segurança contra fraudes documentais.
Verifique documentos para impedir fraudes de seguros
As reclamações de seguros desonestas e fraudulentas são mais comuns do que nunca, à medida que as pessoas se disfarçam, criam documentos fabricados e falsificam as suas credenciais para obter benefícios desnecessários. Ao optar pela verificação digital de documentos, as seguradoras podem diferenciar entre sinistros autênticos e desonestos.
Desta forma, as companhias de seguros podem impedir fraudes e reclamações enganosas com a ajuda de documentos verificados, protegendo a sua integridade. O serviço utiliza tecnologias avançadas como inteligência artificial e aprendizado de máquina para garantir a autenticidade e validade de toda a documentação enviada.
Usos de documentos de verificação no setor de seguros
Existem vários usos de verificação de documentos digitais, como:
- Verificação de Identidade: Confirma a identidade do segurado para evitar fraudes;
- Verificação de idade: determina a elegibilidade e as taxas premium com base na idade;
- Comprovante de endereço: Estabelece residência para regulamentos de política regional;
- Prova de Renda: Avalia a situação financeira quanto à acessibilidade da apólice e limites de cobertura;
- Registros Médicos: Avalia o estado de saúde das apólices de seguro de vida e saúde;
- Registro de veículos: verifica a propriedade e os detalhes das apólices de seguro de automóvel;
- Documentos de propriedade: confirma a propriedade e o valor do seguro residencial;
- Histórico de sinistros: analisa sinistros anteriores para determinar ajustes de risco e prêmio;
- Prova de Emprego: Valida emprego para apólices de seguro de grupo e descontos;
- Extratos bancários: Garante estabilidade financeira e auxilia no rastreamento de pagamentos de prêmios;
Verificação de documentos AI com OCR
A verificação de documentos por IA com reconhecimento óptico de caracteres (OCR) revoluciona a forma como empresas e organizações validam documentos. A tecnologia OCR pode extrair texto com rapidez e precisão de imagens digitalizadas, fotos ou PDFs de documentos de identificação, como passaportes, licenças e faturas. Esses dados extraídos são então analisados e verificados cruzadamente com registros ou bancos de dados pré-existentes para garantir a autenticidade e integridade dos documentos com algoritmos avançados de IA.
Processo de verificação de documentos para sinistros de seguros
O processo de verificação de sinistro de seguro começa com o envio do sinistro pelo segurado e os documentos necessários. A seguradora recebe os documentos, realiza uma revisão inicial, insere os detalhes no sistema de processamento de sinistros e compara os documentos com os bancos de dados para verificar a autenticidade. Especialistas podem ser consultados e a alegação é aprovada ou negada com base nos resultados. O pagamento é processado se aprovado e o segurado é informado do resultado.
A verificação digital de documentos para seguros pode melhorar significativamente a eficiência, segurança e precisão do processo de seguro. Isto ajuda a minimizar o risco de fraude, comparando documentos com bases de dados oficiais e identificando imediatamente quaisquer discrepâncias ou falsificações. Simplifica os procedimentos de solicitação e reclamação para clientes de seguros, diminuindo a necessidade de documentos físicos e verificação pessoal, acelerando assim os tempos de aprovação.
Para as seguradoras, oferece um sistema robusto para atender aos requisitos regulatórios, construir a confiança do cliente e melhorar a eficiência operacional. A implementação deste serviço no setor de seguros é um avanço significativo em direção a um ambiente digital mais confiável e eficaz.
